金元证券
近日，国家金融监督管理总局贵州监管局一连开出多张行政处罚决定书，剑指中国平安财产保险股份有限公司金阳支公司及其相关责任人，案由集中在条款使用不合规、投保信息失真、医保情况问询缺失三类问题，机构与三名相关人员同步受到处罚，合计处罚金额达 87.5 万元，折射出该支公司保险销售全流程内控存在明显漏洞。
处罚文书显示，贵金罚决字〔2026〕51 号至 54 号四份罚单均指向同类违法违规事实：一是未按照规定使用经批准或者备案的保险条款；二是投保人信息不真实；三是在销售环节，工作人员未向投保人询问被保险人医保等参保情况。涉事主体包含一线代理人、客户经理、机构负责人以及平安财险金阳支公司本身，覆盖销售前端、业务管理、机构管理层，一条完整的违规业务链条清晰显现。
其中，时任个人代理人王萍，因投保人信息不真实、未询问被保险人医保参保情况，被予以警告。时任综合业务分部客户经理何力、时任支公司经理冉景松，同时涉及三项违规事项，二人处罚一致，均被警告并各罚款 8.5 万元。作为责任主体，中国平安财产保险股份有限公司金阳支公司被处以罚款 70.5 万元。
从违规事项来看，三项问题均出现在保险销售前端，也是监管长期重点关注的领域。保险条款必须使用监管批准或备案版本，是保险经营的基础合规底线，擅自使用不合规条款，极易造成保险责任、费率约定和监管要求偏离，直接损害消费者权益；投保人信息不真实，会带来保单效力争议、理赔纠纷、反洗钱等一系列次生风险；而询问被保险人医保参保情况，在普惠型医疗险、百万医疗险等健康类险种销售中尤为关键，医保参保状态直接关联承保条件、保费定价与理赔规则，该环节缺失，容易误导投保人群，埋下理赔矛盾隐患。
值得关注的是，本次处罚实现 “双罚”，既罚机构，也追责到具体业务经办人和机构负责人。监管坚持机构主体责任与从业人员岗位责任同步落实，意味着保险机构负责人不再是 “旁观者”，需要对分支机构业务合规性承担管理责任，客户经理、代理人等一线销售人员，同样要对自身销售行为负直接责任。
近年来，监管持续强化财险销售行为整治，紧盯健康险等民生类保险产品销售乱象，严查信息不实、告知问询不到位、条款使用违规等侵害保险消费者的行为。平安财险金阳支公司一案，也给行业敲响警钟：分支机构不能重业务拓展、轻流程管控。保险公司应当压实前端销售管控，完善销售留痕、质检复核机制，加强代理人、客户经理常态化合规培训，把投保信息核验、关键事项问询、条款规范使用等要求落到每一笔保单。
下一步，保险机构需补齐内控短板金元证券，厘清各岗位合规职责，从源头防范销售违规；监管部门也将持续保持高压态势，对同类销售乱象依法从严查处，维护保险市场秩序，保障投保人、被保险人合法权益。
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